Конфігурація дозволяє автоматизувати діяльність всіх підрозділів підприємства і весь цикл супроводу договорів страхування, від формування страхового товару до всебічного аналізу діяльності. При розробці системи використано сучасні технології ведення страхового бізнесу, а також досвід кращих страхових компаній. Система дозволяє вести облік об'єктів страхування різної природи, контролювати всі події, що відбуваються з окремим об'єктом страхування або класом об'єктів за встановленими критеріями відбору. Налаштування включає цілісний комплекс статистичної, управлінської та фінансової звітності для всебічного аналізу діяльності компанії та підтримки прийняття рішень.
При використанні відповідної комплектації система може використовуватися як у центральному офісі страхової компанії, так і у всіх віддалених підрозділах, з можливістю автоматичної консолідації даних та поділу прав доступу користувачів до різних розділів обліку.
ОСНОВНІ ФУНКЦІОНАЛЬНІ МОЖЛИВОСТІ
Налаштування облікової політики та параметрів ведення обліку
- Ведення класифікатора правил страхування та історії його зміни
- Ведення класифікатора страхових ризиків для кожного з правил страхування
- Конструктор об'єктів страхування
- Визначення довільної кількості типів об'єктів страхування
- Визначення довільного набору реквізитів для кожного типу об'єктів страхування
- Конструктор страхових продуктів
- Визначення довільної кількості типів об'єктів страхування
- Визначення довільного набору реквізитів для кожного типу об'єктів страхування
- Визначення довільного набору страхових ризиків для кожного страхового продукту.
- Угруповання ризиків в програмі страхування в рамках страхового продукту.
- Можливість визначення коефіцієнтів пайової участі кожного ризику у страховому тарифі.
- Визначення довільної кількості додаткових опцій (умов) страхування для кожного страхового продукту.
- Можливість визначення набору типових умов страхування для страхового продукту: типові франшизи тощо.
- Визначення показників та формул для розрахунку сум страхового відшкодування за страховим продуктом.
- Налаштування шаблонів друкованих форм документів та правил їх заповнення (заяви-анкети, договори страхування, страхові акти тощо).
- Можливість призначення довільного набору додаткових, специфічних для страхового продукту, реквізитів договору страхування.
- Можливість налаштування механізмів автоматизованого розрахунку тарифів за вибраним продуктом.
- Визначення тарифоутворюючих коефіцієнтів (на підставі параметрів об'єктів страхування та умов страхування) та формул розрахунку.
- Можливість застосування різних тарифних сіток для різних підрозділів, агентів, категорій клієнта тощо.
- Використання процедури електронного підтвердження умов страхування, можливість спецакцепту нестандартних умов договору.
Пряме страхування. Управління продажами
- Укладання договорів страхування.
- Визначення складу об'єктів страхування за договором
- Визначення набору застрахованих ризиків та інших умов страхування для кожного об'єкта на підставі даних страхового продукту, програми страхування тощо.
- Визначення умов настання та несення відповідальності за договором, графіка платежів.
- Можливість визначення додаткових лімітів відповідальності за окремим ризиком або набором ризиків.
- Гнучке налаштування умов застосування франшиз по кожному об'єкту та ризику; специфічні умови по франшизам: на період, кількість страхових випадків тощо.
- Автоматичний розрахунок тарифу або допустимої "вилки" тарифу щодо кожного об'єкта страхування.
- Друк заяви-анкети на страхування, договори страхування тощо.
- Пакетний режим укладання договорів страхування з можливістю налаштування імпорту даних про договори з таблиць довільної структури (MS Excel, DBF)
- Управління взаємовідносинами зі страховими посередниками
- Ведення єдиної інформаційної бази посередників
- Зберігання інформації про умови договорів з посередниками
- Визначення квоти з відповідальності та ставок комісійної винагороди посередників для різних страхових продуктів та категорій договорів
- Визначення схеми взаєморозрахунків із посередником зі страхових платежів та комісійної винагороди
- Можливість визначення довільної кількості посередників за кожним договором страхування
- Облік операцій вхідної агентської діяльності (надання послуг іншим страховим компаніям).
- Облік бланків суворої звітності
- Номерний облік у розрізі типів та серій бланків.
- Автоматична зміна стану та місцезнаходження бланка з веденням історії за кожним номером.
- Облік операцій переміщення бланків між матеріально-відповідальними особами, посередниками тощо.
- Відображення зміни стану бланка під час укладання договорів страхування, заміни бланка.
- Відображення операцій списання загублених та анульованих бланків.
- Спеціалізована звітність з бланків.
- Врахування бланків, прийнятих від інших страхових компаній (входить агентська діяльність).
Вхідне перестрахування
· Вхідне факультативне перестрахування.
- Облік генеральних договорів та ковер-нотов вхідного перестрахування.
- Облік деталізованої інформації щодо об'єктів страхування та умов прийняття ризиків у перестрахування.
· Вхідне облігаторне перестрахування.
- Облік договорів вхідного облігаторного перестрахування всіх типів пропорційного та непропорційного перестрахування.
- Гнучка настройка параметрів імпорту бордеро премій (з електронних таблиць MS Excel, DBF, xml)
- Налаштування довільного набору опцій (умов) перестрахування при обліку вхідних бордерів.
- Облік та контроль розстрочки платежів з вхідного облігаторного перестрахування .
· Врахування договорів вхідного перестрахування "змішаного" типу (факультативно-облігаторних).
Супровід договорів страхування та перестрахування.
· Автоматична зміна статусу договору відповідно до умов договору.
· Моніторинг договорів щодо дотримання графіка платежів.
· Зупинення відповідальності за порушення умов договору.
· Моніторинг стану портфеля або окремого договору на будь-який час за будь-яким набором показників: кількість договорів, об'єктів страхування, поточний обсяг відповідальності, максимальне власне утримання по окремих об'єктах, стан заборгованості тощо.
· Зміна умов договорів страхування та перестрахування.
- Зміна будь-яких умов договорів у процесі супроводу за допомогою реєстрації додаткових угод. Версійність умов з можливістю перегляду та аналізу на будь-який момент часу:
• Призупинення/припинення відповідальності за об'єктом страхування.
• Призупинення/припинення відповідальності за окремим ризиком.
Включення у покриття нових ризиків.
• Додавання об'єкта страхування.
• Зміна параметрів об'єкта страхування, умов страхування.
• Зміна періоду відповідальності за договором, окремим об'єктом страхування або ризиком.
• Зміна страхувальника, вигодонабувача тощо.
• Перерахунок тарифу внаслідок зміни умов договору, коригування графіка платежів.
- Розірвання договору страхування з розрахунком суми повернення. Можливість застосування різних методик розрахунку, нормативів утримання на ведення справи.
Вихідне перестрахування
ü Факультативне перестрахування.
- Облік генеральних договорів та ковер-нотов факультативного перестрахування всіх типів пропорційного та непропорційного перестрахування.
- Визначення довільного набору об'єктів, що підлягають перестрахування, на підставі даних за договорами прямого страхування та вхідного перестрахування.
- Визначення умов та обсягу відповідальності перестраховика.
- Можливість налаштування довільного набору додаткових умов та реквізитів договору перестрахування.
- Друк килим-нотів на основі шаблонів.
ü Облігаторне перестрахування.
- Облік договорів облігаторного перестрахування всіх типів пропорційного та непропорційного перестрахування.
- Налаштування умов перестрахування за кожним договором.
- Автоматичне формування бордеро премій за період на підставі умов договору перестрахування та даних за договорами прямого страхування та вхідного перестрахування.
- Друк бордеро премій.
- Облік операцій перестрахування за посередництва брокера. Розрахунок комісії брокера. Розрахунки з брокером.
Облік взаєморозрахунків
Учет всех типов взаиморасчетов по договорам страхования и перестрахования
- Облік усіх типів взаєморозрахунків за договорами страхування та перестрахування.
• Надходження/повернення платежів за договорами.
• Виплата страхового відшкодування (додаткових витрат на врегулювання).
• Повернення страхового відшкодування.
• Виплата комісійної винагороди.
• Повернення частки страхових відшкодувань від перестраховника.
• Надходження за регресними позовами.
•Операції взаємозаліку різних типів заборгованості.
- Можливість імпорту даних про платіжні операції із систем банк-клієнт, систем бухгалтерського обліку.
Довільний рівень Деталізації інформації про взаєморозрахунки (до страхового ризику щодо окремого об'єкта страхування).
Управління врегулюванням збитків
-
Врегулювання щодо прямого страхування.
- Ведення справ щодо врегулювання від моменту реєстрації заяви про настання страхової події до складання страхового акту.
- Реєстрація та облік заявлених збитків.
- Контроль термінів надання документів, що регламентують страхову подію.
- Зберігання та обробка додаткової інформації про процес врегулювання (фотографій, довідок тощо) у картці справи щодо врегулювання.
- Облік додаткових витрат, пов'язаних із врегулюванням. Ведення взаєморозрахунків із контрагентами за такими операціями (оплата експертиз, довідок тощо).
- Розрахунок суми страхового відшкодування на підставі методик, визначених для страхового продукту.
- Довільна кількість контрагентів-отримувачів. Можливість проведення кількох розрахунків, доплат, коригувань у кожній справі.
- Можливість відкриття та супроводу регресної справи на підставі закритої справи щодо врегулювання.
- Друк розпоряджень на виплату, страхових актів та інших документів щодо врегулювання.
· Врегулювання вхідного перестрахування.
- Реєстрація заявлених збитків із вхідного перестрахування. Імпорт бордеро заявлених збитків за вхідним облігаторним перестрахуванням.
- Формування страхових актів та бордеро оплачених збитків.
· Реалізація прав вимоги до перестраховиків.
- Формування повідомлень перестраховикам на підставі заявлених збитків щодо прямого страхування та вхідного перестрахування.
- Розрахунок частки перестраховиків у страхових відшкодуваннях та витратах на врегулювання на підставі умов передачі ризиків у перестрахування.
Модуль розрахунку технічних резервів
Автоматичний розрахунок формування всіх типів резервів та частки перестраховиків у резервах за вибраним методом.
• Резерв незароблених премій.
• Резерв заявлених збитків.
• Резерв збитків, що виникли, але не заявлені.
• Резерв коливань збитковості.
Спеціалізована звітність
· Управлінська звітність.
- Картка договору страхування.
– Всебічний аналіз портфеля договорів страхування.
– Картка об'єкта страхування.
– Загальний аналіз об'єкта страхування або класу об'єктів, які відповідають певним критеріям.
– Загальний статистичний звіт за договорами страхування у розрізі видів страхування з можливістю порівняльного аналізу кількох періодів одночасно.
– Загальний статистичний звіт щодо договорів перестрахування у розрізі видів страхування з можливістю порівняльного аналізу кількох періодів одночасно.
– Фінансовий звіт про доходи/витрати з бізнесів (видів діяльності).
– Управлінський звіт про доходи/витрати з бізнесів (видів діяльності).
– Загальний статистичний звіт про результати роботи страхових агентів.
– Звіт про неперестраховані ризики, відповідальність за якими розпочалася.
· Регламентована звітність Страховика до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг:
- Розділ 1 (Звіт про доходи та витрати).
- Розділ 3 (Показники діяльності за видами добровільного страхування).
- Розділ 4 (Показники діяльності з видів обов'язкового страхування).
- Розділ 5 (Пояснення щодо операцій перестрахування).
- Розділ 7 (Пояснення щодо розірваних договорів страхування).
· Комплект регламентованої звітності для Державного комітету фінансового моніторингу.
· Регламентована звітність до Моторного (транспортного) страхового бюро України.
Підтримка роботи у філіальній мережі та віддаленого доступу.
- Робота з довільною кількістю віддалених підрозділів (філій, агентств, представництв, агентів).
- Підтримка віддаленого доступу до системи з обмеженням повноважень за ролями користувачів, підрозділами, набором функціоналу.
ВИМОГИ ДО ПЕРСОНАЛУ (КОРИСТУВАЧІВ ПРОДУКТУ)
Володіння навичками роботи з комп'ютером та програмами в операційній системі Windows.
До початку запуску системи у промислову експлуатацію необхідно:
• Виконати налаштування методології роботи.
• Зафіксувати бізнес-процеси, що використовуються.
• Провести навчання комплексне навчання користувачів.
Необхідно призначити відповідального за систему співробітника та адміністратора бази даних. Особливу увагу слід приділити розмежування доступу співробітників до бази даних.
РЕЗУЛЬТАТ УСПІШНОГО ВПРОВАДЖЕННЯ СИСТЕМИ.
- Підвищення керованості компанією.
- Оперативний моніторинг ключових фінансових показників.
- Підвищення гнучкості роботи компанії.
- Звільнення від рутинних операцій щодо укладання договорів страхування.
- Автоматичне накопичення статистичної інформації щодо діяльності.
· Вхідне факультативне перестрахування.
- Облік генеральних договорів та ковер-нотов вхідного перестрахування.
- Облік деталізованої інформації щодо об'єктів страхування та умов прийняття ризиків у перестрахування.
· Вхідне облігаторне перестрахування.
- Облік договорів вхідного облігаторного перестрахування всіх типів пропорційного та непропорційного перестрахування.
- Гнучка настройка параметрів імпорту бордеро премій (з електронних таблиць MS Excel, DBF, xml)
- Налаштування довільного набору опцій (умов) перестрахування при обліку вхідних бордерів.
- Облік та контроль розстрочки платежів з вхідного облігаторного перестрахування .
· Врахування договорів вхідного перестрахування "змішаного" типу (факультативно-облігаторних).
Супровід договорів страхування та перестрахування.
· Автоматична зміна статусу договору відповідно до умов договору.
· Моніторинг договорів щодо дотримання графіка платежів.
· Зупинення відповідальності за порушення умов договору.
· Моніторинг стану портфеля або окремого договору на будь-який час за будь-яким набором показників: кількість договорів, об'єктів страхування, поточний обсяг відповідальності, максимальне власне утримання по окремих об'єктах, стан заборгованості тощо.
· Зміна умов договорів страхування та перестрахування.
- Зміна будь-яких умов договорів у процесі супроводу за допомогою реєстрації додаткових угод. Версійність умов з можливістю перегляду та аналізу на будь-який момент часу:
• Призупинення/припинення відповідальності за об'єктом страхування.
• Призупинення/припинення відповідальності за окремим ризиком.
Включення у покриття нових ризиків.
• Додавання об'єкта страхування.
• Зміна параметрів об'єкта страхування, умов страхування.
• Зміна періоду відповідальності за договором, окремим об'єктом страхування або ризиком.
• Зміна страхувальника, вигодонабувача тощо.
• Перерахунок тарифу внаслідок зміни умов договору, коригування графіка платежів.
- Розірвання договору страхування з розрахунком суми повернення. Можливість застосування різних методик розрахунку, нормативів утримання на ведення справи.
· Управлінська звітність.
- Картка договору страхування.
– Всебічний аналіз портфеля договорів страхування.
– Картка об'єкта страхування.
– Загальний аналіз об'єкта страхування або класу об'єктів, які відповідають певним критеріям.
– Загальний статистичний звіт за договорами страхування у розрізі видів страхування з можливістю порівняльного аналізу кількох періодів одночасно.
– Загальний статистичний звіт щодо договорів перестрахування у розрізі видів страхування з можливістю порівняльного аналізу кількох періодів одночасно.
– Фінансовий звіт про доходи/витрати з бізнесів (видів діяльності).
– Управлінський звіт про доходи/витрати з бізнесів (видів діяльності).
– Загальний статистичний звіт про результати роботи страхових агентів.
– Звіт про неперестраховані ризики, відповідальність за якими розпочалася.
· Регламентована звітність Страховика до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг:
- Розділ 1 (Звіт про доходи та витрати).
- Розділ 3 (Показники діяльності за видами добровільного страхування).
- Розділ 4 (Показники діяльності з видів обов'язкового страхування).
- Розділ 5 (Пояснення щодо операцій перестрахування).
- Розділ 7 (Пояснення щодо розірваних договорів страхування).
· Комплект регламентованої звітності для Державного комітету фінансового моніторингу.
· Регламентована звітність до Моторного (транспортного) страхового бюро України.
Підтримка роботи у філіальній мережі та віддаленого доступу.
- Робота з довільною кількістю віддалених підрозділів (філій, агентств, представництв, агентів).
- Підтримка віддаленого доступу до системи з обмеженням повноважень за ролями користувачів, підрозділами, набором функціоналу.
