ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Настройка учетной политики и параметров ведения учета
- Ведение классификатора правил страхования и истории его изменения
- Ведение классификатора страховых рисков для каждого из правил страхования
- Конструктов объектов страхования
- Определение произвольного количества типов объектов страхования
- Определение произвольного набора реквизитов для каждого типа объектов страхования
- Конструктор страховых продуктов
- Определение произвольного набора страховых рисков для каждого страхового продукта
- Группировка рисков в программы страхования в рамках страхового продукта
- Возможность определения коэффициентов долевого участия каждого риска в страховом тарифе
- Определение произвольного количества дополнительных опций (условий) страхования для каждого страхового продукта
- Возможность определения набора типовых условий страхования для страхового продукта: типовые франшизы и т.п.
- Определение показателей и формул для расчета сумм страхового возмещения по страховому продукту
- Настройка шаблонов печатных форм документов и правил их заполнения (заявления-анкеты, договора страхования, страховые акты и т.п.)
- Возможность назначения произвольного набора дополнительных, специфических для страхового продукта, реквизитов договора страхования
- Модуль андеррайтинга
- Возможность настройки механизмов автоматизированного расчета тарифов по выбранному продукту
- Определение тарифообразующих коэффициентов (на основании параметров объектов страхования и условий страхования) и формул расчета
- Возможность применения различных тарифных сеток для разных подразделений, агентов, категорий клиента и т.п.
- Использование процедуры электронного подтверждения условий страхования, возможность спецакцепта нестандартных условий договора
Прямое страхование. Управление продажами
- Заключение договоров страхования
- Определение состава объектов страхования по договору
- Определение набора застрахованных рисков и других условий страхования для каждого объекта на основании данных страхового продукта, программы страхования и т.п.
- Определение условий наступления и несения ответственности по договору, графика платежей
- Возможность определения дополнительных лимитов ответственности по отдельному риску или набору рисков
- Гибкая настройка условий применения франшиз по каждому объекту и риску; специфические условия по франшизам: на период, на количество страховых случаев и т.п.
- Автоматический расчет тарифа или допустимой "вилки" тарифа по каждому объекту страхования
- Печать заявления-анкеты на страхование, договора страхования и т.п.
- Пакетный режим заключения договоров страхования с возможностью пользовательской настройки импорта данных о договорах из таблиц произвольной структуры (MS Excel, DBF)
- Управление взаимоотношениями со страховыми посредниками
- Ведение единой информационной базы посредников
- Хранение информации об условиях договоров с посредниками
- Определение квоты по ответственности и ставок комиссионного вознаграждения посредников для различных страховых продуктов и категорий договоров
- Определение схемы взаиморасчетов с посредником по страховым платежам и комиссионному вознаграждению
- Возможность определения произвольного количества посредников по каждому договору страхования
-. Учет операций входящей агентской деятельности (оказание услуг другим страховым компаниям)
- Учет бланков строгой отчетности
-. Номерной учет в разрезе типов и серий бланков
- Автоматическое изменение состояния и местонахождения бланка с ведением истории по каждому номеру
- Учет операций перемещения бланков между материально-ответственными лицами, посредниками и т.п.
- Отражение изменения состояния бланка при заключении договоров страхования, замене бланка
- Отражение операций списания утерянных и аннулированных бланков
- Специализированная отчетность по бланкам
- Учет бланков, принятых от других страховых компаний (входящая агентская деятельность)
Входящее перестрахование
- Входящее факультативное перестрахование
- Учет генеральных договоров и ковер-нотов входящего перестрахования
- Учет детализированной информации по объектам страхования и условиям принятия рисков в перестрахование
- Входящее облигаторное перестрахование
- Учет договоров входящего облигаторного перестрахования всех типов пропорционального и непропорционального перестрахования
- Гибкая настройка параметров импорта бордеро премий (из электронных таблиц MS Excel, DBF, xml)
- Настройка произвольного набора опций (условий) перестрахования при учете входящих бордеро
- Учет и контроль рассрочки платежей по входящему облигаторному перестрахованию
- Учет договоров входящего перестрахования "смешанного" типа (факультативно-облигаторных)
Сопровождение договоров страхования и перестрахования
- Автоматическое изменение статуса договора в соответствии с условиями договора
- Мониторинг договоров на предмет соблюдения графика платежей. Приостановление ответственности при нарушении условий договора
- Мониторинг состояния портфеля или отдельного договора на любой момент времени по любому набору показателей: количество договоров, объектов страхования, текущий объем ответственности, максимальное собственное удержание по отдельным объектам, состояние задолженности и т.п.
- Изменение условий договоров страхования и перестрахования
- Изменение любых условий договоров в процессе сопровождения посредством регистрации дополнительных соглашений. Версионность условий с возможностью просмотра и анализа на любой момент времени:
• приостановление/прекращение ответственности по объекту страхования
• приостановление/прекращение ответственности по отдельному риску.
Включение в покрытие новых рисков
• добавление объекта страхования
• изменение параметров объекта страхования, условий страхования
• изменение периода ответственности по договору, отдельному объекту страхования или риску
• изменение страхователя, выгодоприобретателя и т.п.
• пересчет тарифа вследствие изменения условий договора, корректировка графика платежей
- Расторжение договора страхования с расчетом суммы возврата. Возможность применения различных методик расчета, нормативов удержания на ведение дела
Исходящее перестрахование
- Факультативное перестрахование
- Учет генеральных договоров и ковер-нотов факультативного перестрахования всех типов пропорционального и непропорционального перестрахования
- Определение произвольного набора объектов, подлежащих перестрахованию, на основании данных по договорам прямого страхования и входящего перестрахования
- Определение условий и объема ответственности перестраховщика
- Возможность настройки произвольного набора дополнительных условий и реквизитов договора перестрахования
- Печать ковер-нотов на основании шаблонов
- Облигаторное перестрахование
- Учет договоров облигаторного перестрахования всех типов пропорционального и непропорционального перестрахования
- Настройка условий перестрахования по каждому договору
- Автоматическое формирование бордеро премий за период на основании условий договора перестрахования и данных по договорам прямого страхования и входящего перестрахования
- Печать бордеро премий
- Учет операций перестрахования при посредничестве брокера. Расчет комиссии брокера. Расчеты с брокером
Учет взаиморасчетов
- Учет всех типов взаиморасчетов по договорам страхования и перестрахования
• поступление/возврат платежей по договорам
• выплата страхового возмещения (дополнительных расходов по урегулированию)
• возврат страхового возмещения
• выплата комиссионного вознаграждения
• возврат доли страховых возмещений от перестраховщика
• поступления по регрессным искам
• операции взаимозачета различных типов задолженности
- Возможность импорта данных о платежных операциях из систем банк-клиент, систем бухгалтерского учета
- Произвольный уровень Детализации информации о взаиморасчетах (до страхового риска по отдельному объекту страхования)
Управление урегулированием убытков
- Урегулирование по прямому страхованию
- Ведение дел по урегулированию от момента регистрации заявления о наступлении страхового события до составления страхового акта
- Регистрация и учет заявленных убытков
- Контроль сроков предоставления документов, регламентирующих страховое событие.
- Хранение и обработка дополнительной информации о процессе урегулирования (фотографий, справок и т.п.) в карточке дела по урегулированию
- Учет дополнительных затрат, связанных с урегулированием. Ведение взаиморасчетов с контрагентами по таким операциям (оплата экспертиз, справок...)
- Расчет суммы страхового возмещения на основании методик, определенных для страхового продукта
- Произвольное количество контрагентов-получателей. Возможность проведения нескольких расчетов, доплат, корректировок по каждому делу.
- Возможность открытия и сопровождения регрессного дела на основании закрытого дела по урегулированию
- Печать распоряжений на выплату, страховых актов и других документов по урегулированию
- Урегулирование по входящему перестрахованию
- Регистрация заявленных убытков по входящему перестрахованию. Импорт бордеро заявленных убытков по входящему облигаторному перестрахования
- Формирование страховых актов и бордеро оплаченных убытков
- Реализация прав требования к перестраховщикам
- Формирование уведомлений перестраховщикам на основании заявленных убытков по прямому страхованию и входящему перестрахованию
- Расчет доли перестраховщиков в страховых возмещениях и расходах на урегулирование на основании условий передачи рисков в перестрахование
Модуль расчета технических резервов
Автоматический расчетформирование всех типов резервов и доли перестраховщиков в резервах по выбранному методу
• Резерв незаработанных премий
• Резерв заявленных убытков
• Резерв убытков, которые возникли, но не заявлены
• Резерв колебаний убыточности
Специализированная отчетность
- Управленческая отчетность
- Карточка договора страхования − всесторонний анализ портфеля договоров страхования
- Карточка объекта страхования − общий анализ объекта страхования или класса объектов, отвечающие определенным критериям.
- Общий статистический отчет по договорам страхования в разрезе видов страхования с возможностью сравнительного анализа нескольких периодов одновременно.
- Общий статистический отчет по договорам перестрахования в разрезе видов страхования с возможностью сравнительного анализа нескольких периодов одновременно.
- Финансовый отчет о доходах/расходах по бизнесам (видам деятельности).
- Управленческий отчет о доходах/расходах по бизнесам (видам деятельности).
- Общий статистический отчет о результатах работы страховых агентов.
- Отчет о неперестрахованных рисках, ответственность по которым началась.
- Регламентированная отчетность Страховщика в Государственную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг:
- Раздел 1 (Отчет о доходах и затратах)
- Раздел 3 (Показатели деятельности по видам добровольного страхования)
- Раздел 4 (Показатели деятельности по видам обязательного страхования)
- Раздел 5 (Пояснения по операциям перестрахования)
- Раздел 7 (Пояснения по расторгнутым договорам страхования)
- Комплект регламентированной отчетности для Государственного комитета финансового мониторинга
- Регламентированная отчетность в Моторное (транспортное) страховое бюро Украины
Поддержка работы в филиальной сети и удаленного доступа
- Работа с произвольным количеством удаленных подразделений (филиалов, агентств, представительств, агентов)
- Поддержка удаленного доступа к системе с ограничением полномочий по ролям пользователей, по подразделениям, по набору функционала
ТРЕБОВАНИЯ К ПЕРСОНАЛУ (ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ ПРОДУКТА)
Владение навыками работы с компьютером и с приложениями в операционной системе Windows.
До начала запуска системы в промышленную эксплуатацию необходимо:
• Выполнить настройку методологии работы
• Зафиксировать используемые бизнес-процессы
• Провести обучение комплексное обучение пользователей
Необходимо назначить ответственного за систему сотрудника и администратора базы данных. Особое внимание следует уделить разграничению доступа сотрудников к базе данных.
РЕЗУЛЬТАТ УСПЕШНОГО ВНЕДРЕНИЯ СИСТЕМЫ
- Повышение управляемости компанией
- Оперативный мониторинг ключевых финансовых показателей
- Повышение гибкости работы компании
- Избавление от рутинных операций по заключению договоров страхования
- Автоматическое накопление статистической информации по деятельности