ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИОНАЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Настройка учетной политики и параметров ведения учета
- Хранение и работа с информацией о программах страхования, установленных Правилами страхования компании
- Ведение классификатора страховых рисков для каждой из программ страхования
- Группировка рисков по категориям страховых случаев
• Конструктор страховых продуктов
- Определение произвольного набора программ и рисков для каждого страхового продукта
- Группировка рисков в рамках страхового продукта
- Возможность определения коэффициентов долевого участия каждого риска в страховой сумме внутри страхового продукта
- Возможность определения набора типовых условий страхования для страхового продукта: нормативы затрат, сроки страхования, схемы платежей и т.д.
- Определение показателей и формул для расчета сумм страхового возмещения по страховому продукту
- Настройка шаблонов печатных форм документов и правил их заполнения (заявления-анкеты, договора страхования, полисы, страховые акты и т.п.)
• Андеррайтинг
- Возможность настройки механизмов автоматизированного расчета тарифов по выбранному продукту
- Определение тарифообразующих коэффициентов (на основании данных о застрахованных лицах и условий страхования)
- Возможность применения андеррайтерских надбавок по программам и рискам
- Определение дополнительных условий страхования в зависимости от результатов андеррайтинга
- Регистрация этапов андеррайтинга, событий, контроль своевременности подачи документов
- Автоматические расчеты по всем видам андеррайтинга: медицинскому, финансовому, профессии, спорту и т.д.
- Контроль предоставления необходимых документов.
- Формирование решения андеррайтера.
Актуарные расчеты
• Регистрация и хранение данных таблиц смертности, инвалидности, заболеваемости и других видов статистики
• Возможность оперирования различными таблицами одновременно
• Хранение базовых нетто-ставок, которые могут принимать участие в расчетах
• Ввод формул расчета нормативов затрат, нетто- и брутто-тарифов, резервов всех видов, бонусов, выкупных и редуцированных сумм
• Возможность измененять формулы расчета в любой момент времени с сохранением истории
• Привычная актуарная нотация формул
• Автоматический расчет любых актуарных величин в нужный момент времени
Прямое страхование. Управление продажами
• Регистрация заявления на страхование
- Ввод анкетных данных о страхователе, застрахованном лице или группе лиц
- Предварительный расчет стоимости страхового покрытия на основании предложенных данных
- Проведение андерратинга; помощь в принятии решений андеррайтера
- Пересмотрение заявления и возможность повторного андеррайтинга
• Заключение договоров страхования
- Определение состава застрахованных по договору
- Определение набора страховых рисков и других условий страхования для каждого застрахованного лица на основании данных страхового продукта, программы страхования и т.п.
- Определение условий наступления и несения ответственности по договору
- Настройка для каждого застрахованного гибких схем платежей
- Автоматический расчет нетто- и брутто-тарифа по каждому застрахованному лицу, программе и страхования и риску
- Составление прогнозов расчета резервов, выкупных сумм и величин редуцирования
- Печать заявления-анкеты на страхование, договора страхования и других форм
- Возможность пользовательской настройки импорта данных о договорах из таблиц произвольной структуры (MS Excel, DBF)
Управление взаимоотношениями со страховыми посредниками
• Управление взаимоотношениями со страховыми посредниками
- Ведение единой информационной базы посредников (агентов, брокеров и т.д.)
- Хранение информации об условиях договоров с посредниками
- Определение таблиц ставок комиссионного вознаграждения посредников для различных страховых продуктов и условий договоров страхования
- Определение схемы взаиморасчетов с посредником по страховым платежам и комиссионному вознаграждению
- Возможность определения произвольного количества посредников по каждому договору страхования
Сопровождение договоров страхования и перестрахования
• Автоматическое изменение статуса договора в соответствии с условиями договора
• Мониторинг договоров на предмет соблюдения графика платежей. Приостановление ответственности при нарушении условий договора
• Редуцирование страховых сумм
- Перевод договора в оплаченный
- Уменьшение страховой суммы без изменения схемы платежей
• Мониторинг состояния портфеля или отдельного договора на любой момент времени по любому набору показателей: количество договоров, застрахованных лиц, текущий объем ответственности в произвольных разрезах, максимальная ответственность по застрахованным, состояние задолженности и т.п.
• Изменение условий договоров страхования
- Изменение любых условий договоров в процессе сопровождения посредством регистрации дополнительных соглашений. Версионность условий с возможностью просмотра и анализа на любой момент времени:
• приостановление/прекращение ответственности по застрахованному лицу
• приостановление/прекращение ответственности по отдельному риску. Включение в покрытие новых рисков
• добавление застрахованных лиц
• изменение условий страхования
• изменение периода ответственности по договору, отдельному застрахованному лицу или риску
• изменение страхователя, выгодоприобретателя, валюты ответственности и платежа и т.д.
• пересчет тарифа вследствие изменения условий договора, корректировка графика платежей
- Расторжение договора страхования с расчетом суммы возврата и выкупной суммы. Возможность применения различных методик расчета, нормативов удержания на ведение дела
- Перераспределение резервов выбывших застрахованных лиц по различным схемам
- Расчет налогов и пени
Исходящее перестрахование
• Учет договоров всех типов перестрахования
• Настройка условий перестрахования по каждому договору
• Автоматическое формирование бордеро премий за период на основании условий договора перестрахования и данных по договорам страхования
• Печать бордеро премий
• Формирование приложений к договору перестрахования и бордеро
• Возможность работы с разными перестраховщиками одновременно
Расчет бонусов
• Расчет размера бонусов на произвольную дату
- Автоматический расчет величины гарантированного инвестиционного дохода
- Расчет дополнительного инвестдохода в разрезе видов активов
- Автоматическое распределение инвестиционного дохода по договорам страхования, застрахованным лицам и рискам
- Расчет резерва бонусов на произвольную дату
Учет взаиморасчетов
• Учет всех типов взаиморасчетов по договорам страхования и перестрахования
• поступление/возврат платежей по договорам
• проведение страховой выплаты, дополнительных расходов по урегулированию
• выплата выкупной суммы
• выплата комиссионного вознаграждения
• возврат доли страховых возмещений от перестраховщика
• операции взаимозачета различных типов задолженности
• Возможность импорта данных о платежных операциях из систем банк-клиент, систем бухгалтерского учета
• Произвольный уровень детализации информации о взаиморасчетах (до страхового риска по отдельному застрахованному лицу и договору)
Управление урегулированием убытков
• Урегулирование по прямому страхованию
- Ведение дел по урегулированию от момента регистрации заявления о наступлении страхового события до составления страхового акта
- Регистрация и учет заявленных убытков
- Контроль сроков предоставления документов, регламентирующих страховое событие.
- Хранение и обработка дополнительной информации о процессе урегулирования (справок и т.п.) в карточке дела по урегулированию
- Учет дополнительных затрат, связанных с урегулированием. Ведение взаиморасчетов с контрагентами по таким операциям (оплата медзатрат, справок...)
- Расчет суммы страховой выплаты на основании методик, определенных для страхового продукта
- Произвольное количество выгодоприобретателей-получателей. Возможность проведения нескольких расчетов, доплат, корректировок по каждому делу.
- Печать распоряжений на выплату, страховых актов и других документов по урегулированию
• Реализация прав требования к перестраховщикам
- Формирование уведомлений перестраховщикам на основании заявленных убытков по прямому страхованию
- Расчет доли перестраховщиков в страховых выплатах и расходах на урегулирование на основании условий передачи рисков в перестрахование
Модуль расчета резервов
Автоматический расчетформирование всех типов резервов и доли перестраховщиков в резервах по выбранному методу
• Математический резерв (с модификацией и без нее)
• Резерв предстоящих выплат
• Резерв незаработанных премий
• Резерв бонусов
• Резерв переплат
• Прочие виды резервов
Управленческая отчетность
• Карточка договора страхования − всесторонний анализ портфеля договоров страхования
• Карточка застрахованного лица − общий анализ застрахованных лиц и страхователей, отвечающие определенным критериям.
• Общий статистический отчет по договорам страхования в разрезе страховых продуктов, рисков и т.д. с возможностью сравнительного анализа нескольких периодов одновременно.
• Общий статистический отчет по договорам перестрахования в разрезе страховых продуктов, рисков и т.д с возможностью сравнительного анализа нескольких периодов одновременно.
• Управленческий отчет о доходах/расходах по бизнесам (видам деятельности).
• Общий статистический отчет о результатах работы страховых агентов.
• Персонифицированная отчетность по застрахованным лицам
Требования к персоналу (пользователям продукта)
Владение навыками работы с компьютером и с приложениями в операционной системе Windows.
До начала запуска системы в промышленную эксплуатацию необходимо:
• Выполнить настройку методологии работы
• Зафиксировать используемые бизнес-процессы
• Провести обучение комплексное обучение пользователей
Необходимо назначить ответственного за систему сотрудника и администратора базы данных. Особое внимание следует уделить разграничению доступа сотрудников к базе данных.
РЕЗУЛЬТАТ УСПЕШНОГО внедрения системы
- Повышение управляемости компанией
- Оперативный мониторинг ключевых финансовых показателей
- Повышение гибкости работы компании
- Избавление от рутинных операций по заключению договоров страхования
- Автоматическое накопление статистической информации по деятельности
ОСОБЕННОСТИ ПОСТАВКИ И СОПРОВОЖДЕНИЯ
Система "Fort:Убезпечення життя" не является самостоятельным продуктом, для ее работы необходима платформа. Для повышения надежности хранения данных и уменьшения задержек при формировании отчетов рекомендуется использовать клиент-серверную версию.
Поставка продукта включает:
- работы консультантов по методологии ведения страхового учета
- работы технических специалистов по установке и начальной настройке программного обеспечения на особенности ведения учета
- работы преподавателей на площадке Заказчика по обучению пользователей системы технологии использования программного продукта и способам получения правильных результатов
- работы технических специалистов на площадке Заказчика по переносу данных из существующих учетных систем.
